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华福证券研报指出，中信银行盈利稳步提升，26Q1-3营收、PPOP、归母利润同比增速分别为3.3%、7.0%、3.6%。26Q1-3非利息净收入同比增长7.02%，显著高于利息净收入增速，财富、投资交易等轻资本业务对营收拉动增强。息差方面，2026Q3单季度净息差为1.55%，环比下行3bp，同比下行8.3bp；单季度生息资产收益率为2.84%，环比下行1.7bp，同比下行30.3bp；单季度计息负债成本率为1.31%，环比上行1.1bp，同比下行22.2bp。资本方面，26Q1-3核心资本充足率为9.43%，较26H1上行6bp；风险资产加权增速为7.42%，较26H1上行0.66pct。26Q1-3经营活动现金流净额同比增长44.17%，内部造血能力提升，并于10月26日完成全部优先股赎回摘牌。看好其未来的投资机会，维持“买入”评级。
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