年关渐进，多家银行将目光投向了打工人手中的“年终奖”。
近日，交通银行、邮储银行、招商银行(600036)、中信银行(601998)、苏州银行(002966)、大连银行、内蒙古银行以及多家银行分行纷纷推出多重好礼，积极打造“年终奖”系列理财专属活动。比如，邮储银行在手机银行App设置年终奖专区，推出多款专属理财产品；交通银行(601328)专设“薪享专属产品区”，推出理财、存款、基金、保险等一站式财富管理服务。此外，部分银行从资产配置角度切入，提出年终奖分配方法。
(相关资料图)
现如今，随着存款利息持续走低，理财产品愈发成为投资者的关注焦点。银行业理财登记托管中心披露数据显示，截至2025年末，全国理财市场存续规模达33.29万亿元，较年初增长11.15%；持有理财产品的投资者数量较年初增长14.37%。
多家银行瞄准打工人年终奖，
密集上线专属理财产品
近期，多家银行打造了年终奖专属理财，主要通过手机银行App等线上渠道触及客户需求。
来源：邮储银行、交行、招行手机银行App
比如，邮储银行App设有“年终奖”专区，其中推荐了多款理财产品，包括中邮理财的“天天盈”，最高七日年化利率为1.52%，每日可快赎，PR1低风险产品。此外，亦有一款PR2中低风险产品“优盛 鸿锦最短持有7天15号薪享C”，成立以来年化利率4.28%。
此外，交通银行在手机银行App设有“薪享专属产品区”，推出理财、存款、基金、保险等一站式财富管理服务。比如，点击“薪理财”便进入了“年终奖好去处——工资卡客户专属理财”页面，其中展示了多款理财产品，比如“灵动添利9号新薪宝”、“交银理财灵动添利6号新薪宝”等产品。
招商银行App设有“开薪年终奖”专区，其中包括“做任务，赢好礼”和“查看任务列表”两部分内容。该行提醒，活动仅限近一年有代发的招行工资卡客户参与，根据完成任务的数量，解锁不同等级的抽奖池，比如，完成1个任务，便可解锁“一薪一益”奖池。活动规则显示，期间，符合参与资格的客户完成活动任务，完成任务列表中的任意1个任务即可解锁本抽奖池，其中每人每个任务在活动期间仅可完成1次，每个抽奖池仅可参与1次。
事实上，当前银行的优惠活动已不再局限于单一产品推送，除了使用手机App渠道宣传，亦有多家银行通过微信公众号宣传“年终奖”专属活动。例如，内蒙古银行发布了“年终薪添喜，财富正当时”，其中既包括“徽安现金管理类理财产品47号B”等理财产品，亦包括“兴业收益增强债券型证券投资基金A”等基金产品，以及“阳光人寿金吉利G两全保险”等保险产品。
另外，工商银行深圳市分行方面称，参加工行年终奖存留活动可享三重好礼。其中，第一重是升金达标最高可领400万工银i豆（可兑约4000元），代发客户奖励标准较普通客户翻倍；第二重是资产达标最高可领300万工银i豆（可兑约3000元）；第三重是资金留存最高可领364元立减金。
值得一提的是，部分银行还从资产配置角度切入，提出年终奖分配方法。比如，建设银行广东省分行提出年终奖的“四笔钱”智慧分法，即“要花的钱”（约10%-20%），用于日常开销与应急备用，推荐产品为活期理财或货币基金；“保障的钱”（约5%-10%），用少量资金筑牢安全垫，推荐产品为商业健康保险（如医疗险、重疾险）、意外险等；“求稳的钱”（约40%-60%），为1-3年内的确定性目标储备，力求本金安全、稳健增值，推荐产品为定期存款、大额存单、国债等；“生钱的钱”（约10%-20%），用3年以上不用的闲钱，通过主动参与资本市场投资，承受相应的风险，追求更高的收益，推荐产品为FOF基金等。
资产提升活动成揽储新载体，
多家中小行上调定存利率
面对净息差压至1.42%历史低位、大量定期存款到期背景，除了理财等专属活动，多家国有大行亦推出了“资产提升”主题活动，将揽储重心从单一存款吸纳，转向客户全金融资产的扩展。
比如，农业银行近期推出了统一资产提升活动（2026年1月-3月），活动对象为该行掌银注册用户。从活动规则看，每月设定了报名期、达标核算期、权益领取期三个阶段。
核算方式上，据农业银行(601288)客服人员介绍，统一资产提升活动达标口径采用总行月日均AUM（不含贷款），AUM提升额=2026年当月月日均AUM-2025年12月末的月日均AUM。目前共设置七个月日均AUM提升达标档位。该行客服以最高档600万元举例称，如客户AUM提升额在1月末达到600万元以上档位，且AUM持续保持至3月末不下降（每月单独报名），则可连续三月领取对应达标档位小豆，合计可领取7200000小豆。从兑换情况看，上述小豆可以在农业银行APP小豆乐园兑换家居百货、实物特产、虚拟卡券等。
与大型银行的资产导向型策略不同，近期有多家中小银行选择通过阶段性上调存款利率的方式揽储。
比如，河南睢县德商村镇银行近期宣布，自1月5日起，将1年期、3年期定期存款利率分别从1.5%、1.7%调至1.55%、1.73%，上调幅度分别为5个基点、3个基点。
湖北麻城农商行于1月1日调整人民币存款利率，1年期、2年期、3年期“福满存”（20万元起存）产品以及7天通知存款产品利率均有调整，上调幅度最高达20个基点。
实际上，与部分中小银行上调定期存款利率不同，当前大型银行定存利率正在持续走低，尤其是大额存单产品利率，部分已进入“0字头”。登录多家银行的手机银行可以发现，国有六大行已全部下架了5年期大额存单产品，在售产品的期限基本在3年或以内。
理财市场存续规模达33.29万亿，
投资者数量较年初增长14.37%
现如今，随着存款利息持续走低，单纯存钱已难满足资产增值需求，越来越多的投资者跳出储蓄“舒适区”，将目光投向银行理财、基金、黄金等多元理财渠道。
据银行业理财登记托管中心最新发布的《中国银行(601988)业理财市场年度报告（2025年）》（以下简称“《报告》”）显示，截至2025年末，银行理财市场存续规模33.29万亿元，较年初增加11.15%。
分机构类型来看，理财公司存续产品只数3.37万只，存续规模30.71万亿元，较年初增加16.72%，占全市场的比例达到92.25%。
在上述年终奖相关活动中，不少银行力推旗下理财子公司产品，例如，邮储银行推出中邮理财的“天天盈”、交通银行推出交银理财的“交银理财灵动添利7号新薪宝”等。
此外，《报告》显示，截至2025年末，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品存续规模为31.87万亿元，占全部理财产品存续规模的比例为95.73%。
从上述银行推出的年终奖活动中，多数理财产品均有“PR1低风险”、“PR2中低风险”、“2R-稳健型”等相关标注。与此同时，起购门槛也普遍较低，比如，内蒙古银行代销的徽银理财的“徽安现金管理类理财产品47号B”，标注“0.01起购，低风险，每日开放”等关键词。
那么，相比于低风险理财产品，高风险产品存续规模如何？《报告》显示，截至2025年末，风险等级为四级（中高）及以上的理财产品存续规模为0.08万亿元，占全部理财产品存续规模的比例为0.24%。
另外，《报告》也提及了投资者持有理财产品的情况，截至2025年末，持有理财产品的投资者数量达1.43亿个，较年初增长14.37%。从结构上看，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.41亿个，占比98.64%。
那么，2025年理财产品为投资者创造了多少收益？据《报告》，2025年，理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益7303亿元，较去年增长2.87%。其中，银行机构累计为投资者创造收益1132亿元；理财公司累计为投资者创造收益6171亿元。2025年，理财产品平均收益率为1.98%。
