定期存款和理财产品该如何搭配？_滚动

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在银行的众多金融产品中，定期存款和理财产品是常见的两种投资选择，合理搭配这两者对于实现资产的稳健增长至关重要。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它的优点十分明显，具有极高的安全性，本金和收益都有保障，受存款保险制度保护；收益稳定，利率在存入时就已确定，不受市场波动影响。然而，其缺点也较为突出，流动性较差，若提前支取可能会损失利息收益；并且收益相对较低，难以跑赢通货膨胀。

理财产品则是商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人。理财产品的收益通常较高，尤其是一些中高风险的产品，有机会获得远超定期存款的回报；产品种类丰富，投资者可以根据自己的风险偏好、投资期限等选择不同的产品。但理财产品也伴随着较高的风险，尤其是非保本理财产品，本金可能会遭受损失；而且产品的收益具有不确定性，实际收益可能与预期不符。

在进行搭配时，投资者首先要明确自己的投资目标和风险承受能力。如果投资者追求资金的安全性和稳定性，希望有一笔确定的收益用于未来的特定支出，如子女教育、养老等，那么可以将大部分资金配置到定期存款中。例如，一位临近退休的投资者，他的主要目标是保障资金安全，为退休生活提供稳定的现金流，此时可以将70% - 80%的资金存入定期存款，剩余资金适当配置一些低风险的理财产品，以获取相对较高的收益。

如果投资者风险承受能力较强，希望在一定程度上实现资产的增值，那么可以增加理财产品的配置比例。比如，一位年轻的投资者，收入稳定且有一定的风险承受能力，他可以将40% - 50%的资金投入到定期存款中，以保证资金的基本安全，其余资金则可以选择一些中高风险的理财产品，如股票型基金、混合基金等，以追求更高的收益。

以下是不同风险偏好下定期存款和理财产品的大致配置比例参考表格：

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