买房对于很多家庭来说是一笔不小的开支，申请房贷成了众多家庭的首选。但如果月供太高，会给家庭造成较大的经济压力。所以为了确定合理的月供，有一个系数我们不得不知——还贷能力系数。

还贷能力系数是用来计算借款人的还款能力的，是借款本息与借款者当月收入的比例。假如系数是0.4，月收入为10000元，那么每月可以还款4000元，如果系数为0.5，月收入为10000元，那么每月可以还款5000元。还贷能力系数可以防止借款人每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。商业借款的还贷能力系数一般是0.5，公积金借款还贷能力系数则是按不同借款期限来确定的，十年以内(含十年)为0.35，十年至二十年(含二十年)为0.4，二十年至三十年为0.45。

一般来说，个人还贷能力系数和个人的月收入、工作性质、家庭财产以及征信情况有一定的关系。个人收入越高、工作越稳定、家庭资产越多、征信情况越良好，那么还贷系数就越大，反之则越小。

需要注意的是，还贷能力系数只是说明你具备怎样的还款能力，你最多可以从银行申请的最高借款额度。在实际操作中，你还需要评估自己的首付能力和养房能力等，以此来最终确定每月最合适的还款额度。在计算首付能力时，一定要加上房屋的装修费用，而养房的成本则包括物业费、供暖费、水电费，以及远距离上班的话，还要考虑交通费等。

总之，还贷能力系数可以作为预估个人还贷能力的一个参考，具体每月月供是多少，借款人一定要根据实际情况量力而行，不要因为盲目的决定影响了生活品质。